「NISAって非課税になるし、始めた方がいいってよく聞くけど…」
「正直、何からどう始めたらいいのか分からない」
「なんとなく証券口座だけ作って、まだ手をつけられていない…」
そんなふうに感じていませんか？
実は、以前の私もまったく同じでした。
投資経験もほとんどなく、「NISAはお得らしい」という噂だけを頼りに、よく分からないままスタート。
その結果、「あのとき、ちゃんと知っておけばよかった…」と後悔することもたくさんありました。
NISAは確かに、これから投資を始める人にとって強力な味方になる制度です。
でも、始め方を間違えると、そのメリットを活かせずに損してしまうことも…。
この記事では、これからNISAを始める方や、始めたばかりの方に向けて、
「私自身が失敗したからこそ伝えたい」5つの注意点を、初心者向けにわかりやすくまとめました。
これを読んでからNISAを始めるだけで、安心して一歩を踏み出せるはずです！
なぜ私がNISAで失敗しかけたのか
私がNISAを始めたのは、旧NISA制度の時で、5年前です。
当時の私は、ITエンジニアとして仕事は安定していたものの、将来への不安から「資産形成」を真剣に考えるようになっていました。
書籍やブログで「NISAがいい」と知り、さっそく、ネット証券で口座開設。
もちろん、当時は、投資初心者です（笑）
しかし、投資の勉強をろくにせずに始めてしまい、
ネットで調べたオルカンと、S&Pを投資
毎月上限金額まで投資
気になったら、投資口座をチェック
…と、初心者にありがちな、こんなところからスタートしました。
そして、コロナショックになり、「え、減ってない？」となったのです（涙）
最近は、トランプ関税など、特に2025年は、投資が難しい年になっていると感じます。
そんな時からNISAを始めてみたい、今年からNISAを始めたけど、大丈夫かな？
と思う方に、
「やってはいけない5つの注意点」
を順にお伝えしていきます！
やってはいけない「5つの落とし穴」
それでは、さっそく「5つの落とし穴」をご紹介します。
★NISAの「5つの落とし穴」★
１．制度の仕組みを理解してから始めよう
２．短期売買には向いていない制度
３．雰囲気で商品を選ぶのはNG
４．生活費まで投資しない
５．値動きに一喜一憂してして売ったり買ったりしない
正直に言うと、私は「NISA＝儲かる口座」くらいのイメージで始めてしまいました。
投資枠や非課税の意味すら、深く理解していなかったのです。
それでは、ひとつ目の「制度の仕組みを理解してから始めよう」から解説します。
制度の仕組みを理解してから始めよう
NISAの基本（2024年改正後）は、以下になります。
旧NISAからは、かなり変わりました。
まずは、この基本となる、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があることを理解しましょう！
| 種類 | 年間上限額 | 特徴 |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 年間120万円 | 投資信託を中心とした長期投資向け |
| 成長投資枠 | 年間240万円 | 個別株やETFも対象 |
そして、以下のようなこともあります。
売っても投資枠はすぐに復活しない
損しても税金還付がない（※損益通算不可）
金融商品によってはNISA対象外もある
投資のルールを知らずに戦うのは、サッカーで手を使うようなもの。
NISAの基本を知ってから始めることが、最も効率的な第一歩です。
短期売買には向いていない制度
NISAは、長期投資で力を発揮する制度です。
コロナショック後、株価が回復し、「株価が上がったらすぐ売って利益確定しよう」と思った時期もありました。
NISA枠は、売ってしまうと、直ぐに戻りません。
次の年に戻るのですが、1年の枠が拡大されるわけではありませんのでご注意ください。
あくまでも、NISAは、長期投資として活用することがおすすめなので、NISAの基本を知ってから始めることが、最も効率的な第一歩です。
NISAは長期投資を前提に設計された制度
頻繁な売買には向かない
最低でも3～5年保有するつもりで
雰囲気で商品を選ぶのはNG
「SNSで話題だったから」「知り合いが買ってたから」
これは、私がやってしまった大きな失敗のひとつ。
ありがちなのは、、、
「米国株が強い」と聞いて、よく分からないままS&P500連動型のETFを買ってみました。
数ヶ月後に下落。焦って売却して損失確定。
なんてこともあります。
投資信託なら「分散投資」が基本
インデックス型（S&P500、全世界株式など）でOK
信託報酬（手数料）はできるだけ安いものを
私の今の主力は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と「SBI・V・S&P500」。
どちらも長期保有に向いていて初心者にもおすすめです。
値動きに一喜一憂してして売ったり買ったりしない
これは本当に危険です。
私も、ある月に「余ってるから」と思って10万円を追加投資。
しかしその直後、家電が壊れて急な出費が発生。
などなど、ある程度、生活防衛資金を確保しましょう！
NISAの含み益が出ているから、と安心して、取り崩そうと思ったときに、マイナスになっていたりします。
投資は「生活防衛資金（6ヶ月分）」を確保した後に
使う予定がない“余剰資金”で行う
値動きに一喜一憂してして売ったり買ったりしない
投資初心者の頃、わたしは、ちょいちょい投資が増えているかチェックしていました（笑）
投資を始めたころは、相場も良くて、1か月、2か月と好調だったこともあり、
「上がった！やった！」
「下がった…やばいかも…」
とそんなことをやってました。
そして、下がったときに不安になって売却 → 損切り。
でも、そのあと上がったんですよね…よくある話です。
やってはいけないパターンです…
積み立て投資は、「ほったらかし」くらいがちょうど良いです。
「5年後に使うお金」と割り切ることでブレないようにしましょう。
成功のために覚えておきたい3つのコツ
最後に、私の経験を通じて「NISA初心者が成功するためのポイント」を3つにまとめました。
★長期投資のマイルール★
１．小さく始める（月1万円でもOK）
２．よく分からないものには手を出さない
３．ルールを決めて、あとは“見守る勇気”を持つ
このルールを守り続けると、徐々に資産は増えていきます。
暴落にこそ、ルールを忘れずです！
まとめ
わたしは、NISA、iDeCoを中心に資産形成をしています。
株の仕組みを学び、投資スタイルを見直し、
「自分なりのルール」を持ってからは、
着実に資産が増えていく実感を持てるようになりました。
投資は怖いものではありません。
正しく学び、正しく実行すれば、未来の自分を助けてくれる「心強い味方」になります。
どうか、この記事があなたのNISA生活の第一歩となり、安心して資産形成を進められるきっかけになりますように。
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